Редакция получила обращение от казахстанки, которая заметила, что ее пенсионные накопления, превышающие порог достаточности, уменьшились, хотя должны были увеличиться, так как отчисления в ЕНПФ поступают ежемесячно. Как это могло произойти? Чтобы выяснить ситуацию, корреспондент Tengri Life обратилась в ЕНПФ.
Жительница Казахстана столкнулась с изменениями суммы, превышающей порог достаточности, на своем счете в ЕНПФ (Единый накопительный пенсионный фонд).
"Мой порог минимальной достаточности по возрасту составляет 4 870 000 тенге. На 14 февраля, когда я проверяла, у меня на счете было 5 231 366 тенге. Значит, я могу снять 361 тысячу тенге. ИПН составляет 10 процентов, то есть удержать могут 36 136 тенге. Получается, что я могу рассчитывать на снятие примерно 324 900 тенге. Однако, согласно данным на сайте ЕНПФ, доступно к снятию лишь 222 437 тенге (также на 14 февраля). Почему так происходит?" - с таким запросом обратилась казахстанка.
Она также отметила, что регулярно проверяет свои данные на ЕНПФ и беспокоится по поводу уменьшения суммы, превышающей порог достаточности.
"Еще в середине января 2025 года я могла снять 224 тысячи (с учетом удержания ИПН), а уже в конце января - 170 тысяч тенге. Почему так сильно меняется?" – недоумевает казахстанка.
Таким образом, сумма на счете казахстанки уменьшилась в течение месяца, а увеличилась только после очередного пополнения, которое произошло 13 февраля.
Чтобы получить объяснение странным изменениям средств на счете, мы отправили официальный запрос в ЕНПФ.
Как формируются пенсионные накопления в ЕНПФ
В организации нам объяснили, что пенсионные накопления граждан состоят из суммы взносов и накопленного инвестиционного дохода. Взносы, поступающие на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (ИПС), инвестируются доверительными управляющими пенсионными активами: Нацбанком и управляющими инвестиционным портфелем (УИП) в финансовые инструменты и приносят доход.
Перечень финансовых инструментов, разрешенных для приобретения за счет пенсионных активов, для Нацбанка утверждается постановлением правительства, а для УИП - постановлением Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.
"В целях диверсификации рисков (распределение рисков - прим.) пенсионные активы размещаются как в Казахстане, так и за рубежом в различные финансовые инструменты в разных секторах экономики и валютах. Инвестиционный доход складывается из доходов в виде вознаграждения по ценным бумагам (вкладам и другим операциям), рыночной и валютной переоценки финансовых инструментов, по активам, находящимся во внешнем управлении и так далее, в соответствии с этим, размер инвестиционного дохода меняется в зависимости от ситуации на финансовых и валютных рынках", - сообщили нам в компании.
Таким образом, когда мы смотрим на наш пенсионный счет, мы видим не только накопленные средства, но и инвестиционный доход. Доходность может варьироваться — в одни периоды быть положительной, в другие отрицательной, что влияет на общую сумму накоплений.
Как раз вчера мы узнали, что в январе инвестиционный доход пенсионных накоплений показал отрицательную величину.
В ЕНПФ нам напомнили, что пенсионные накопления - это долгосрочные инвестиции.
"Они предназначены прежде всего для обеспечения выплат после окончания трудовой деятельности. Анализировать размер инвестиционного дохода целесообразно за период не менее одного года. Краткосрочные данные (еженедельные, ежемесячные и так далее) не являются показательными, так как зависят от постоянных текущих изменений рыночной конъюнктуры. Диверсификация инвестиционного портфеля, когда доход по одним инструментам перекрывает временные убытки по другим, обеспечивает сохранность и устойчивую доходность пенсионных сбережений в долгосрочной перспективе. Так, инвестиционный доход в динамике за последние 3 года показывает стабильный рост, доходность пенсионных активов превышает уровень инфляции", - ответила нам в запросе заместитель председателя правления фонда Сауле Егеубаева.
То есть, судя по ответу компании, анализировать инвестиционный доход лучше как минимум за год. Краткосрочные данные, например за неделю или месяц, не отображают реальную картину, так как постоянно меняются из-за ситуации на рынке.
Также уточняется, что сумма пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) пересчитывается и
переоценивается "на еженедельной основе по состоянию на конец первого рабочего дня недели и на конец последнего календарного дня месяца". То есть сумма пенсионных накоплений пересчитывается каждую неделю и в конце каждого месяца, чтобы учитывать изменения в инвестиционном доходе.
"Изменение пенсионных накоплений и, соответственно, суммы, доступной для использования в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, возможно при поступлении пенсионных взносов (в сторону увеличения), осуществлении выплат по всем видам взносов и переводов в страховые организации (при наличии соответствующих заявлений - в сторону уменьшения) либо при изменении инвестиционного дохода", - сообщила она нам.
Мы также уточнили ответ по ситуации, когда, по расчетам, казахстанка могла снять одну сумму, а фактически разрешенную для снятия сумму ей уменьшили. Однако в ЕНПФ нам отказались предоставить ответ по этому случаю, ссылаясь на конфиденциальность данных самой казахстанки. Девушке посоветовали лично посетить офис организации и подать заявление, чтобы уточнить все детали по ее случаю.
Как следить за своими деньгами на счете в ЕНПФ
В организации нам напомнили, что проверять актуальную информацию о своих пенсионных накоплениях, включая инвестиционный доход, сведения о сумме пенсионных накоплений, доступной для изъятия, а также для передачи в доверительное управление УИП можно в личном кабинете на сайте enpf.kz, в мобильном приложении ЕНПФ, на портале egov.kz.
"Пороговые значения пенсионных накоплений вместе с будущими регулярными взносами в ЕНПФ от дохода вкладчика позволят обеспечить пенсионные выплаты лишь в размере минимальной пенсии. Для прогнозирования и планирования пенсии можно воспользоваться следующими инструментами в личном кабинете вкладчика: "Пенсионный калькулятор" и "Персональный план пенсионных накоплений", с помощью которых можно предварительно рассчитать свою будущую пенсию и сформировать план по ее увеличению", - сообщила зампредседателя в своем ответе.
Какие комиссии и расходы взимает ЕНПФ
Егеубаева напомнила, что при создании ЕНПФ законодательно закреплено, что величина комиссионного вознаграждения не должна превышать 7,5 процента от инвестиционного дохода и 0,025 процента в месяц от пенсионных активов.
"Это в два раза меньше, чем получали частные пенсионные фонды. Вместе с тем ЕНПФ совместно с Нацбанком ежегодно проводил работу по снижению комиссионного вознаграждения и оптимизации расходов. Например, в 2016-2017 годах комиссия от пенсионных активов составляла 0,0225 процента, в 2018 и 2019 годах - 0,015 процента, в 2020 году - 0,011 процента, в 2021 и 2022 годах - 0,01 процента", - говорится в ответе на наш запрос.
Кроме