McKinsey мәліметтері бойынша 2024 жылға қарай жасанды интеллектінің (ЖИ) енуі мен қолданылуы 65%-ға артты, бұл 2023 жылмен салыстырғанда 22%-ға көп. Бұл туралы Freedom Bank басқармасының төрағасының кеңесшісі Айгүл Темірханқызы Digital Almaty шарасы аясында «ЖИ компаниялар мен адамдарды қалай өзгертеді» панельдік сессиясында айтты, деп хабарлайды Kapital.kz бизнес ақпараттар орталығының тілшісі.
«ЖИ – бұл тек болашақ емес, қазіргі заман. Бұл қажеттілік, must have», – деп атап өтті спикер.
Айгүл Темірханқызының айтуынша, AI Compliance Freedom Bank-те 2024 жылдың желтоқсанында енгізілді.
6 «Комплаенс-контрольдің мәні – бұл «клиентіңізді таныңыз» немесе know your customer (KYC). Көбінесе адамдар бұл тек клиентіміздің паспорт деректерін және мекен-жайын білуіміз керек дегенді білдіреді деп ойлайды», – дейді Freedom Bank-тің бас комплаенс-контролері Асель Сулейменова.
Шын мәнінде, бұл жеткіліксіз, деп толықтырады ол. «Біз клиенттің бізбен бизнес қарым-қатынасының сипатын түсінуіміз керек: ол банкке қандай мақсатпен келді. Мұнда екінші принцип бар – KYC-мен салыстырғанда салыстырмалы түрде жаңа – бұл KYT немесе know your transaction : біз клиентіміздің операциясын білуіміз керек», – деп түсіндіреді спикер.
7 Асель Сулейменова соңғы үш жылда ҚР банктеріндегі комплаенс үшін туындаған қиындықтарды атап өтті:
- санкциялық комплаенс: клиенттік базаны және олардың транзакцияларын санкциялық тізімдер бойынша үнемі тексеру және мониторинг жүргізу қажеттілігі, сондай-ақ клиенттердің экспорттық-импорттық мәмілелеріне және трансшекаралық аударымдарға бақылау (тауарларды импорттау/экспорттауға, РФ/РБ-дан қызмет көрсетуге тыйым салу);
- қылмыстық кірістерді жууға , терроризмді қаржыландыруға, сондай-ақ жаппай жою қаруын өндіруге қарсы іс-қимыл;
- алаяқтыққа және басқа заңсыз қызметтерге (есірткі бизнесі, дропперлер, заңсыз криптобиржалар, онлайн-казино);
- корреспонденттік және іскерлік қатынастарды сақтау.
Freedom Bank-тің бас комплаенс-контролері негізгі мәселелер ретінде қолмен ақпарат жинаудың еңбек сыйымдылығын, адам факторының қатесін, клиентпен тиімді коммуникацияның болмауын немесе «глухой телефон» (комплаенс-офицердің клиентпен тікелей сөйлесе алмауы), жиі реттеушілік өзгерістерді, артық комплаенс (артық комплаенс – Ред.) туғызатын, сондай-ақ қолма-қол ақшасыз есеп айырысулардың үлкен транзакциялық көлемін және комплаенс нарығында кәсіби мамандардың жетіспеушілігін атап өтті.
«Осылайша, комплаенс цифрландыруы, 80% рутиналық жұмысты цифрландыру үшін тәсілдерді унификациялау және тек 20% ерекше жағдайларға назар аударуға шоғырлану, бұл да ЖИ-ге енгізілуі мүмкін, қазірдің өзінде қажеттілік болып табылады», – деп қорытындылады спикер.
8 Freedom Bank басқармасының төрағасының кеңесшісі Айгүл Темірханқызы AI Compliance енгізудің нәтижелері туралы айтты: бір операцияға өтінімді өңдеу қазір шамамен 8 минутты алады, бұрын бұл 5 сағаттан 2 күнге дейін созылатын.
AI Compliance бірнеше дерекқорлармен, бастапқы көздермен және екінші коммерциялық ресурстармен біріктірілген.
«Барлық осы деректер бойынша біз клиенттің цифрлық портретін жинаймыз, яғни банктің сыртқы және ішкі қызметтері негізінде клиентіміздің скорингін жасаймыз. Содан кейін біз қорытынды шығарамыз. Контролерге тек кабинет ашып, транзакцияны қарау қалды – чат-бот клиентпен сөйлесіп, жетіспейтін деректерді сұрады, сұрақтар қойды, құжаттарды парсинг жасап, ақпарат ұсынды», – деп түсіндіреді спикер.
Осылайша, AI Compliance енгізілген модельдер бойынша алдын ала шешім қалыптастырып, комплаенс-офицерге назар аударуды қажет ететін сәттерді белгілейді.
9 «Өтінім комплаенс-контролеріне тек клиентпен байланысты шешуді қажет ететін сұрақ болған жағдайда ғана келеді. Әйтпесе, AI чат-бот клиентпен толықтай өздігінен сөйлеседі – егер бәрі дұрыс болса және біз барлық ақпаратты алғанымызды түсінсек, онда аударым тез – бір минутты алады», – деп қорытындылады Айгүл Темірханқызы. – Біз контролерлердің өмірін жеңілдеттік: олар AI Compliance-те барлық шығатын төлемдерді қарайды».
Келешекте кіретін төлемдерді осындай әдіспен талдауды енгізу жоспарлануда, деп толықтырды спикер. «Қазір біз жеке тұлғалар туралы айтып отырмыз, келешекте заңды тұлғалар болады», – деді Freedom Bank басқармасының төрағасының кеңесшісі.
Сонымен қатар, ЖИ қауіпсіздікті арттырады. Freedom Holding Corp. бас техникалық директоры Ренат Туканов ЖИ негізіндегі технологиялар туралы айтып берді, олар кибератакаларды болдырмауға мүмкіндік береді, олардың зияны, оның айтуынша, жылына 8 триллион долларды құрайды. «Бұл Қытай ЖІӨ-нің жартысы, АҚШ ЖІӨ-нің үштен бірі және Қазақстан ЖІӨ-нің шамамен 30%-ы», – деп атап өтті спикер.
Sergek Group басқармасының төрағасы Евгений Ким жол қозғалысы саласында ЖИ енгізудің нәтижелері мен Smart city («Ақылды қала») концепциясындағы жаңа технологияларды қолдану тенденцияларымен бөлісті. «Біздің жүйеміз жаңа аймақтарда іске қосылғаннан кейін бір жыл ішінде ЖКО бойынша өлім-жітім статистикасы 30-50% -ға төмендейді. Сонымен қатар, ЖКО саны жалпы 30%-ға азайып отыр. Құқық бұзушылықтардың ашылу деңгейі артып, олардың саны төмендеуде. Бұл – біздің әзірлемелеріміздің технологиялары арқасында Қазақстанда шын мәнінде орын алып отырған көрсеткіштер», – деп атап өтті ол.
ЖИ сонымен қатар сақтандыру саласында қолданылады. Freedom Insurance басқармасының төрағасы Азамат Керімбаев полис сатып алу кезінде тәуекелдерді бағалауда, сондай-ақ сақтандыру жағдайлары орын алғанда төлем көлемін есептеуде ЖИ-дің қатысуы туралы айтты. «Бүгінде 100% сақтандыру төлемдерін онлайн жүзеге асырамыз, төлемнің орташа мерзімі 5-тен 10 күнге дейін – көптеген бизнес-процестерді цифрлық форматқа ауыстырдық», – деп атап өтті спикер.
__image__