Согласно данным McKinsey за 2024 год, уровень проникновения и использования искусственного интеллекта (ИИ) увеличился на 65%, что на 22% больше по сравнению с 2023 годом. Об этом сообщила советник председателя правления Freedom Bank Айнур Темирханкызы во время панельной сессии «Как AI меняет компании и людей», прошедшей в рамках Digital Almaty 31 января 2025 года, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«ИИ – это не будущее, а реальность. Это необходимость, must have», – подчеркивает спикер.
По словам Айнур Темирханкызы, AI Compliance был внедрен во Freedom Bank в декабре 2024 года.
«Если кратко объяснить, что такое комплаенс-контроль, это «знать своего клиента» или know your customer (KYC). Многие считают, что это просто означает знание паспортных данных клиента и его адреса», – делится мнением главный комплаенс-контролер Freedom Bank Асель Сулейменова.
На самом деле этого недостаточно, добавляет она. «Мы должны понимать характер деловых отношений клиента с нами: с какой целью он обращается в наш банк. Это второй принцип – относительно новый по сравнению с KYC – это KYT или know your transaction : мы должны знать операции своего клиента», – уточняет спикер.
Асель Сулейменова отмечает вызовы для комплаенса в банках РК за последние три года:
- санкционный комплаенс: необходимость постоянного скрининга и мониторинга клиентской базы и их транзакций по санкционным спискам, а также контроль экспортно-импортных сделок клиентов и трансграничных переводов (запрет на ввоз/вывоз товаров, оказание услуг в/из РФ/РБ);
- противодействие отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма и оружия массового уничтожения;
- противодействие мошенничеству и другой незаконной деятельности (наркобизнес, дропперы, незаконные криптобиржи, онлайн-казино);
- поддержание корреспондентских и деловых отношений.
К основным проблемам главный комплаенс-контролер Freedom Bank отнесла трудоемкость ручного сбора информации и риск человеческой ошибки, отсутствие эффективной коммуникации с клиентом или «глухой телефон» (комплаенс-офицер не может напрямую общаться с клиентом), частые регуляторные изменения, которые могут привести к оверкомплаенсу (чрезмерному комплаенсу – Ред.), огромный транзакционный объем безналичных расчетов, а также нехватку профессионалов на рынке комплаенса.
«Таким образом, цифровизация комплаенса, унификация подходов для оцифровки 80% рутинной работы и сосредоточение на 20% уникальных случаев, которые также в будущем можно заложить в ИИ, уже становится необходимостью», – резюмирует спикер.
Советник председателя правления Freedom Bank Айнур Темирханкызы рассказала о результатах внедрения AI Compliance: обработка одной заявки на операцию теперь занимает около 8 минут, в то время как ранее это занимало от 5 часов до 2 дней.
AI Compliance интегрирован с десятками баз данных, как первоисточников, так и вторичных коммерческих ресурсов.
«На базе всех этих данных мы формируем цифровой портрет клиента, то есть проводим скоринг на основе внешних и внутренних сервисов банка. После этого мы выдаем заключение. Контролеру остается лишь открыть кабинет, посмотреть транзакцию – чат-бот уже пообщался с клиентом, запросил недостающие данные, задал вопросы, спарсил документы и предоставил информацию», – объясняет спикер.
Таким образом, AI Compliance формирует предварительное решение по заданным моделям, подчеркивая моменты, на которые стоит обратить внимание комплаенс-офицеру.
«Заявка поступает к комплаенс-контролеру только в том случае, если есть вопрос по клиенту, который требует решения. В противном случае AI чат-бот полностью взаимодействует с клиентом – если все нормально и мы уверены, что получили всю информацию, перевод проходит быстро – это занимает минуту, – подводит итог Айнур Темирханкызы. – Мы значительно упростили работу контролеров: они могут просматривать все исходящие платежи в AI Compliance».
В планах – внедрить аналогичный анализ и для входящих платежей, добавляет спикер. «Сейчас мы говорим о физических лицах, в будущем будут юридические лица», – отметила советник председателя правления Freedom Bank.
Кроме того, ИИ повышает безопасность. Главный технический директор Freedom Holding Corp. Ренат Туканов рассказал о технологиях на основе ИИ, которые помогают предотвращать кибератаки, ущерб от которых, по его словам, составляет 8 трлн долларов в год. «Это эквивалентно половине ВВП Китая, трети ВВП США и примерно 30% ВВП Казахстана», – отметил спикер.
Председатель правления Sergek Group Евгений Ким поделился результатами внедрения ИИ в сфере дорожного движения и тенденциями применения новых технологий в концепции Smart city («Умный город»). «После запуска нашей системы в новых регионах в течение одного года статистика по смертности в ДТП снижается на 30-50%. Кроме того, общее количество ДТП уменьшается до 30%. Раскрываемость преступлений повышается, а их количество снижается. И это реальные показатели, которые уже достигнуты в Казахстане благодаря нашим технологиям», – подчеркнул он.
ИИ также используется в области страхования. Председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев рассказал о роли ИИ в оценке рисков при покупке полиса, а также в расчете размера выплат при наступлении страховых случаев. «Сегодня 100% страховых выплат мы осуществляем онлайн, средний срок выплаты составляет от 5 до 10 дней – многие бизнес-процессы мы перевели в цифровой формат», – отметил спикер.
Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций №1.1.108 от 25.06.2024 г.