Основные изменения в секторе общего страхования в 2025 году, как и раньше, будут связаны с обязательным автострахованием. В апреле этого года владельцы мопедов будут обязаны зарегистрировать свои двухколесные транспортные средства и оформить обязательную автостраховку. Также продолжится обсуждение обязательного страхования жилой недвижимости: землетрясения в Алматы в начале 2024 года и масштабные паводки подчеркнули необходимость массового страхования недвижимости на случай стихийных бедствий. Об этих и других новшествах корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz рассказали эксперты.
Председатель правления АО «Страховая компания Freedom Insurance» (Freedom Insurance) Азамат Керимбаев сообщает, что с 1 января 2025 года страховой агент (за исключением тех, кто является финансовой организацией ) не сможет осуществлять посредническую деятельность по заключению договоров страхования без действующего договора страхования своей гражданско-правовой ответственности (ГПО) перед третьими лицами. Объектом этого договора являются риски, связанные с профессиональной ответственностью страхового агента.
«Договор страхования ГПО страхового агента перед третьими лицами должен быть заключен со страховой организацией, которая не имеет действующего договора поручения с этим страховым агентом на осуществление посреднической деятельности на страховом рынке», – поясняет спикер.
Азамат Керимбаев считает, что это нововведение уменьшит нагрузку ответственности на страховые организации по возмещению убытков, причиненных страховыми агентами.
Первый заместитель председателя правления АО «Страховая компания Jusan Garant» (Jusan Garant) Рамазан Асилов также упоминает это нововведение. «Данное страхование позволит защитить клиентов страховых компаний от возможных убытков, вызванных ошибками или недобросовестными действиями страховых агентов», – говорит он. Это повысит доверие к агентам и страховой системе в целом, добавляет Рамазан Асилов. «Кроме того, внедрение такого продукта поможет стабилизировать рынок, снизив количество конфликтных ситуаций между клиентами и агентами, а также уменьшит репутационные риски для страховых компаний», – резюмирует спикер.
Рынок обязательного автострахования
Первый заместитель председателя правления Jusan Garant Рамазан Асилов обращает внимание, что с 2025 года вступают в силу новые поправочные коэффициенты для расчета стоимости обязательной автостраховки.
«В этом году «автогражданка» подорожает в Алматинской, Туркестанской, Жамбылской, Западно-Казахстанской и Кызылординской областях, а также в Шымкенте и Астане. В остальных регионах, то есть в большинстве, она станет еще дешевле, – делится спикер. – Я говорю это еще потому, что в большинстве этих регионов стоимость автостраховки уже была снижена в начале 2024 года после принятия поправочных коэффициентов».
Как это повлияет на рынок, предсказать сложно, замечает Рамазан Асилов. «Могу лишь предположить, что в таких условиях продолжится тренд на рост выплат при тех же сборах премий и, соответственно, убыточности в данном секторе страхования», – заключает он.
В апреле (2025 года – Ред.) водители мопедов будут обязаны зарегистрировать свои двухколесные транспортные средства, подчеркивает спикер. «Кроме того, что мопедисты должны будут получать госномера, водительские права, проходить ежегодный техосмотр, им необходимо оформлять обязательную автостраховку. Что касается стоимости страховки, она будет примерно такой же, как для мотоциклистов. По разным оценкам, в Казахстане насчитывается около 80 тысяч скутеров – такое количество транспорта, на мой взгляд, не окажет значительного влияния на страховой рынок», – полагает Рамазан Асилов.
Заместитель председателя правления АО «Страховая компания «Евразия» (СК «Евразия») Нуржан Джантуреев уверен, что ситуация на рынке обязательного автострахования требует продолжения реформ, начатых регулятором (АРРФР – Ред.). Этот класс страхования выполняет важную социальную функцию по защите имущественных интересов владельцев транспортных средств и других участников дорожного движения, отмечает спикер.
«Действенной мерой, помимо корректировки региональных коэффициентов, может стать зависимость тарифа от соблюдения водителем правил дорожного движения (ПДД), а также от времени нахождения транспортного средства в пути, – рассказывает Нуржан Джантуреев. – Водители, которые нарушают ПДД, подвергают риску себя и окружающих сильнее, и это должно влиять на стоимость страховки для них. Также, например, таксисты проезжают в день в десять раз больше расстояние, чем среднестатистический водитель, что тоже увеличивает риск попадания в ДТП».
По словам спикера, эти меры сейчас обсуждаются участниками рынка совместно с АРРФР и могут быть внедрены уже в 2025 году. «Регулятору важно установить справедливый баланс между убыточностью и стоимостью обязательной автостраховки», – отметил заместитель председателя правления СК «Евразия».
Предполагаемые нововведения на рынке обязательного автострахования
Председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев также рассказал о предполагаемых новшествах в этом классе страхования в 2025 году. Одно из них – внесение изменений в закон ОГПО ВТС (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств – Ред.) в части применения системы бонус-малус при заключении договоров страхования. Так, планируется применение повышенного коэффициента при расчете страховой премии в следующих случаях:
1. В случае наличия у застрахованного лица штрафов за совершение административных правонарушений в части нарушения ПДД.
2. В случае совершения ДТП не в регионе регистрации транспортного средства (ТС), указанного в полисе, будет применено понижение класса у застрахованного (корректировочный коэффициент – Ред.), который будет значительно больше, чем в случае ДТП в регионе регистрации ТС.
3. Размер страховой премии при заключении договора страхования ОГПО ВТС будет зависеть от размера страховых выплат, осуществленных по страховым случаям, наступившим по вине застрахованного. То есть чем больше страховая выплата по ранее заключенным договорам, тем выше будет применяться корректировочный коэффициент.
«Применение повышенных коэффициентов при расчете страховой премии и изменение класса у застрахованного лица позволит повысить сознательность среди населения и внесет объективный баланс между ответственностью страховых компаний и полученным вознаграждением за нее», – уверен Азамат Керимбаев.
Он добавил, что также рассматривается вопрос внедрения новых типов договоров ОГПО ВТС:
1. Стандартный договор расширенного действия – заключается собственником транспортного средства (ТС) по каждому ТС и действует в отношении любого лица, управляющего транспортным средством на любом законном основании.